Bankrotu Prostředky test je soubor pravidel, která určují způsobilost osoby k podání podle kapitoly 7 amerického konkurzního zákona. Tento článek se ponoří do fungování prostředků test na bankrotu a důvody pro to samé.
V roce 2005 Americký konkurzní zákoník byl reformován v důsledku zneužívání prevenci úpadku a zákona o ochraně spotřebitele. Tento zákon byl schválen Kongresem dne 14. dubna, a ratifikována prezidenta George W. Bushe ze dne 20. dubna 2005. Zákon byl určen k ochraně práv spotřebitele, a zabránit zneužití práva podat bankrotu. To mělo za následek významné změny v kapitole 7 amerického konkurzního řádu začleněním Konkurzní Prostředky test, jak je jeden z předpokladů pro podání na prohlášení konkurzu podle kapitoly 7. Konkurzní reformy také bylo možné stanovit povinnost, aby člověk navštěvovat úvěrové poradenství sezení před podáním návrh na konkurz.
Co je to Přípravky test?
Prostředky Test je způsob, jak určit, zda je spotřebitel má potřebné finanční prostředky k plnění nezajištěných úvěrů. Spotřebitel, který selže Prostředky test nemůže podat návrh na prohlášení konkurzu podle kapitoly 7. Místo toho bude nucen podat podle kapitoly 13. Kapitola 13 vyžaduje, aby dlužník plnit své nezajištěné závazky dluhu ve lhůtě 5 let, zatímco kapitola 7 jej zbavuje jakékoliv odpovědnosti vůči výkonu jeho nezajištěné dluhy. Samozřejmě, že je nadále schopna platit daň z přiznání podaných a vyplatí studentské půjčky, pokud existuje. Prostředky test vyfiltruje lidi, kteří jsou nezpůsobilé k podání podle kapitoly 7, pomocí následujících kritérií:
Mediánového příjmu Srovnávací test
Medián je měřítkem centrální tendence, které, na rozdíl od střední hodnoty, zůstává nedotčena extrémními hodnotami. Než oprávněná osoba podá návrh na konkurz, jeho příjem za posledních 6 měsíců se v porovnání s mediánového příjmu srovnatelných rodin ve stavu, v němž pobývá. V případě, že osoba je ženatý a podání společně, příjem domácnosti je ve srovnání s mediánu příjmů. V případě, že příjem jedince nebo domácnosti je nižší než medián příjmu, může podat návrh na konkurz podle kapitoly 7. V opačném případě má přejít do další fáze.
Jednorázový test příjmu
Ve druhé fázi se disponibilní příjem domácnosti nebo jednotlivce je počítán na dobu 5 let po odečtení nákladů na jídlo, ošacení, zdravotní péče, dopravy, bydlení a dalších utilit. Příjem, který není přijat na pravidelném základě může být rovněž odpočitatelné. Hypoteční platby a platby za půjčky na auta mohou být rovněž odečteny, aby se dospělo na disponibilním příjmu. V závislosti na úrovni svého disponibilního příjmu, spotřebitel má následující možnosti: V případě, že měsíční jednorázové časy výnosem 60 je menší než 6000 USD, může spotřebitel podat návrh na konkurz podle kapitoly 7.
V případě, že měsíční jednorázové časy výnosem 60 je částka, která leží mezi 6000 USD a 10.000 USD, pak tyto případy nastávají: Je-li měsíční disponibilní příjem pro příštích 60 měsíců je dostatečná k pokrytí alespoň 25% částky z nezajištěných dluhů, spotřebitel má podat podle kapitoly 13.
Pokud měsíční disponibilní příjem za následujících 60 měsíců je nižší než 25% z částky nezajištěných dluhů, pak spotřebitel může podat podle kapitoly 7.
V případě, že měsíční jednorázové časy výnosem 60 je větší než 10.000 USD, dlužník musí podat návrh na konkurz podle kapitoly 13.
Je jasné, že spotřebitel, který selže prostředků test návrh na konkurz bude nucena podat podle kapitoly 13 amerického konkurzního zákona.
Koho prostředky test ovlivnit a proč to bylo Navrhované?
Bankrotu Prostředky test ovlivňuje spotřebitele, protože velké korporace a partnerství přednost podání podle kapitoly 11, zatímco jediným vlastníkem preferuje podání podle kapitoly 13 amerického konkurzního zákona. Ačkoli spotřebitelé mohou podat podle kapitoly 7 nebo Kapitola 13, dávají přednost bývalý od podání podle kapitoly 13 je zdlouhavý proces. Ten také nutí spotřebitele k plnění své dluhy do 5 let, používat jeho jednorázové mzdy. Kapitola 7, na druhé straně, má za následek správce odprodávat majetek dlužníka za účelem plnění pohledávek. Navíc podání podle kapitoly 7 je levnější než podání na prohlášení konkurzu podle kapitoly 13.
Prostředky test byl navržen tak, aby se předešlo zneužití kapitoly 7 ze strany spotřebitele, který přesto, že má schopnost splnit alespoň část svých pohledávek, pokračoval v podání podle kapitoly 7. Nicméně, zkouška má za následek zvýšení nákladů na podání návrh na konkurz, a to zejména pokud chce využít služeb advokáta. To je společná víra, že společnosti vydávající kreditní karty, po 8 namáhavých letech vyjednávání, vyústil v navržení reformy, které podle jejich názoru by zabránilo dlužníka vzít si snadnou cestu ven.
Podání návrh na konkurz nebyl nikdy příjemným zážitkem. soubor Většina lidí na konkurz jen kvůli jejich neschopnosti řešit montážní dluhy. Prostředky test donutila spotřebitele prozkoumat jiné alternativy k bankrotu, protože proces podání návrh na konkurz se stala únavné. Nicméně, nelze opomenout skutečnost, že test je založen na matematickém vzorci, a tudíž je bez zkreslení. Existuje mnoho on-line kalkulačky, které pomáhají spotřebitel zjistit jeho způsobilost k podání podle kapitoly 7. Čísla Střední příjem pro prostředky testu změnily téměř 6 krát od roku 2005, což umožňuje velký počet skutečně zkrachovalých lidí projít testem. Rozhodně můžeme doufat, že k dalšímu uvolnění v pravidlech v nejbližších dnech.