Význam diverzifikace byl nabízen jako investiční axiom, protože dlouho předtím, než jsem se dostal do tohoto podnikání. Logika za ním: Většina investic se nepohybují ve stejném směru, ve stejnou dobu. Tím, že různé typy investic-, které jsou snad vzájemně doplňují, jeden chybný tip nemusí mít v drtivé většině negativní dopad na portfolia. Vítězové a poražení budou pravděpodobně vzájemně vyvažují, přičemž výsledkem je nižší volatilita v portfoliu. Můžete vysvětlit výhody diverzifikace kopáním do hodně rovnic o řízení rizik a rozptylu, ale považuji za použití limonáda stánek jako příklad trochu menší nuda.
Pokud vaše portfolio bylo limonáda stánek
Řekněme, že bych byla 10 let a chcete začít svůj vlastní podnik. Zřízení limonádu stánek v přední části domu se jeví jako zábavný nápad. Na pěkný, slunečný den, spousta lidí bude hledat osvěžující nápoj a mohu prodat spoustu limonády. Já bych se válí ve čtvrtfinále. Ale co kdyby to bylo zima? Co kdyby pršelo? Je to docela mizerně sedět venku na rohu v tomto počasí. Velmi málo sousedé by chodit nebo chtějí koupit limonádu. Poté, co strávil svůj příspěvek na citronovou šťávou, cukrem a poháry, a trávit hodiny dělat limonádu a budování stánek, asi bych skončit ztrátou peněz. To vše při nemají spoustu zábavy. Můj malý obchod by pravděpodobně být ziskové pouze v případě, že slunce zářily.
Diverzifikovat na horší časy
Ale co když jsem sloužil něco jiného po boku limonádu? Jako uklidňující šálek horké čokolády. S mini marshmallows na vrcholu! V případě, že den je slunný a světlý, já určitě prodat spoustu limonády, a možná i několik šálků horké čokolády. Pokud je to studený a deštivý den, budu prodávat více horkou čokoládu, a pravděpodobně ne tolik limonády. V podstatě Stavím určité diverzifikaci do mé podnikání. Teď budu mít možnost, aby se nějaké peníze bez ohledu na to, jaké bude počasí je hozen na mě. To by mi dát více konzistentní cash flow pro všechny mé cukroví a nákupy Pokémon karet.
Je pravda, že mi nebude dělat tolik peněz, jak jsem mohl mít, kdybych měl jen limonádu stánek v horkém dni. Ale také jsem nechtěl přijít o příspěvek by se jednalo o chladný den a já měl jen limonádu sloužit. Riziko pro mého malého podnikání je nižší, a peníze, které jsem dělat více konzistentní.
Já si dokonce vzít věci o krok dále a přidat něco, co lidé budou kupovat na skoro každý den, ve tvaru cookies. Lidé se vždy chtějí koupit sušenky, prší nebo svítí slunce. S tři možnosti sedí na svém stánku, mám pro každého něco. Pokud je to hezký den, tak bych prodat spoustu limonády a ne tolik horkou čokoládu, ale lidé by nabral nějaké sušenky. Pokud je to studený, mizerný den, asi bych prodat hodně horkou čokoládu a několika šálky limonády, ale zase spousta cukroví.
Proč ne jen prodat cookies?
Samozřejmě byste se ptát: Pokud je to hezký den a lidé jako cookies a jestli je to chladný den a lidé jako sušenky, proč ne jen mít cookie stojan a dostat se ven z obchodu nápojového dohromady? Problém je v tom, že sušenky jsou mnohem těžší dělat. Musím se dostat mámu nebo tátu, aby mi pomohl koupit přísady, a ukaž mi, jak pracovat troubu. A to zabere více času a úsilí, aby těsto a pečeme, které ups mé útraty. Sečteno a podtrženo, jsem nedělají tolik na cookie jako já na šálku limonády nebo horkou čokoládu. Cookies jsou skvělý způsob, jak pro mě vyvážit své podnikání a získat více konzistentní množství peněz. Zatím má jen cookie stánek by mi dělat méně peněz celkově.
V mnoha ohledech se jedná o role, které různé investice, jako jsou akcie, dluhopisy a peněžní hry v portfoliu. Zásoby jsou jako limonády. Když svítí slunce a akcie si vedou dobře, může držící zásoby dát smysluplnou vzhůru pro vaše investice. Ale jsou tu deštivé dny taky. Chcete-li pomoci připravit se na ně můžete přidat nějaký horkou čokoládu nebo dluhopisy, do svého portfolia. Můžete být vzdát některé zisky tím, že vlastní dluhopisy, ale vy jste také budování nějaký polštář měla by se zásoby klesat. A sušenky jsou jako hotovosti. Cookies nemají tak vysoký zisk, nebo se vrátit jako nápoje, ale mohou být konzistentní, stabilní zdroj návratu pod mnoha klimatických podmínkách, stejně jako role v hotovosti má v portfoliu. Prostě nemají zaplnit příliš mnoho cukroví, protože to může táhnout dolů celkovou návratnost portfolia. Jako u většiny věcí, umírněnost je klíčem. Diverzifikace nemusí být vždy chránit před ztrátami, ale vyvážené portfolio, které zahrnuje tyto tři typy investic může být více izolována od rizikem a méně ovlivněn tržními výkyvy. Akcie, dluhopisy a hotovost každý vedou různě v rámci různých trzích, a každý slouží důležitou funkci při pomoci investorům dosáhnout svých dlouhodobých finančních cílů.
Doufejme, že tento výukový program pomáhá vysvětlit, proč diverzifikace je tak důležitý pojem při budování portfolia. Nebo alespoň to dělalo, že chcete dát občerstvení. A jestli je to ten případ, mohl bys zastavení podle mého malého stánku?
Mata istorical v přírodě. Takové informace mohou zahrnovat mimo jiné projekce a prognóz. Neexistuje žádná záruka, že by některý z těchto pohledů přijde k povolení. Spoléhání se na informace v tomto příspěvku je zcela na uvážení REA téměř třetina starších Američanů pobírat důchod – a sbírat medián $ 36270 v roční příjem tímto způsobem, podle Centra nároků na důchod – je důležité, aby tento zdroj odchod do důchodu financování je chráněna proti zneužití.
Nejlepší způsob, jak se naučit rozpoznat penzijní podvod je vědět, jaké typy penzijního podvodů existují a které z nich by mohly ovlivnit. Pak můžete podniknout kroky, aby se jim vyhnout nebo oznámit jim – a možná vytvořit záložní plány na financování vašeho odchodu do důchodu tak, že nejste zcela závislé na potenciálně nejisté důchodu.
Uvidíme, jestli – nebo někoho blízkého – možno zařadit do žádné z těchto kategorií. Je také důležité si uvědomit, že někdy podvodu se dopustí důchodci sami, což by mohlo opustit své spolupracovníky důchodců za méně peněz pro odchod do důchodu.
Zaměstnavatel Pension podvodům
Zaměstnavatelé mohou dopustit podvodu penzijní několika způsoby. Mohou selhat pro financování důchodů, mohou špatně řídit investice na důchod nebo mohou přepočítat důchodových dávek zaměstnanců.
Kromě toho, když podnik začne bojovat, ale dosud se nepodařilo, někteří zaměstnavatelé “vypůjčit” ze svých zaměstnanců penzijního fondu nebo přeskočit požadované příspěvky, aby zaplatil jiné obchodní výdaje. Tento typ podvodu se nazývá “penzijní namáčení,” a to je federální zločin, který může vést k uvěznění, jakož i daňového penále.
Také nelegální: Když zaměstnavatelé spoléhají na akciové společnosti pro financování důchodu. AsFINRA (Financial Industry Regulatory Authority) poukazuje na to: odchodem do důchodu Security Act z roku 1974 (ERISA) omezuje tradiční penzijní plány (také známý jako plány definovaných požitků) investovat více než 10% aktiv do akcií společnosti. Nebezpečí: Tato neschopnost správně diverzifikovat může opustit důchodu bezcenné, pokud společnost klesne pod.
Centrum nároků na důchod zveřejnila seznam multiemployer penzijních plánů, které jsou ve vážných potížích a že jsou způsobilé ke snížení dávky pro důchodce. Téměř milion odboráři by mohly být ovlivněny těmito nedostatkem finančních plánů. Pod federálním zákonem, plánují účastníci by měli obdržet písemné oznámení podaných platební neschopnosti jejich plánu, ale je to dobrý nápad, podívejte se na seznam, aby se ujistil, váš plán není na něm.
Pension Podvod domech s pečovatelskou službou
Dům s pečovatelskou službou pracovníci mohou podvést důchodové příjmy z obyvatel, zejména těch, kteří jsou mentálně postižení nebo ne finančně zdatné. Jeden způsob, jak to může – a musí – stalo se, když obyvatelé ukládat své důchodové šeky do volitelného rezidentní svěřeneckého fondu, který umožňuje pečovatelském domě platit své účty. I když toto uspořádání může znít pohodlné, to vytváří větší příležitost pro krádež ze strany bezohledných v domovech důchodců zaměstnanců. Jindy penzijní šeky zasílané pro obyvatele může být jednoduše ukraden a podvodně proplatit, a to zejména v případě, že rezident není pečlivě sledovat poštu.
Dát důvěryhodného příbuzného nebo přítele plnou moc financí rezident může ho nebo ji méně cíl, protože pečovatelském domě pracovníci budou vědět, že někdo se dívá finance daná osoba je. S výplaty důchodů přímo do úschovy na účet rezidenta, spíše než aby byla zaslána šekem, může pomoci zabránit důchodové šeky před krádeží. (Pro příbuzné četby, viz bod 5 způsobů, jak chránit penzí od domech s pečovatelskou službou).
Pension podvodům a Veterans
Podle vlády USA, někteří nečestní finanční poradci, právníci, pojišťovací agenti a lidé předstírají, že jsou servisní pracovníci vysloužilců dobrovolně pomoc s penzijním papírování veterány, kteří jsou 65 let a starších. V této roli, ale přesvědčit je, aby se špatná rozhodnutí, které je oddělují od své peníze, nebo způsobit jejich ztrátu Medicaid způsobilost.
Další podvod zahrnuje pomáhat veteránům, kteří nemají nárok na důchod, aby nevědomky dopustit penzijní podvodu tím, že pohybuje jejich majetek kolem. Poté, co chytil, díky tisíce dolarů do vlády, což může být těžké splácet veterán skončí.
Podvodníci také za studena volání veteráni a účtovat jim poplatky za penzijní pomoc, je-li k veteránům zdarma přes VA-akreditované organizace k dispozici legitimní penzijní pomoc. Veteráni mohou ujistit, že jsou stále legitimní bezplatnou pomoc při návštěvě ministerstvem záležitostí veteránů akreditaci vyhledávání.
Zaměstnanec Pension podvodům
Jednotlivci mohou také udělat nezákonné nebo neetické věci, ke zvýšení vlastních důchodových dávek. Tyto akce bolet každého, kdo se podílí se na jejich penzijní připojištění. Důchody jsou financovány s očekáváním platit určitou úroveň dávek. Pokud zaměstnanci porušovat tato očekávání, že se snaží tvrdit, více výhod, než jsou oprávněni, méně peněz zůstává v důchodu zaplatit všichni ostatní.
Zde je několik příkladů. V Massachusetts, bývalý policejní poručík použit v pracovní neschopnosti z jedné práce do práce na druhém plný úvazek a nespravedlivě nafouknout své důchodové dávky – zneužití prostředků daňových poplatníků a dávek z veřejných zdrojů zaměstnanosti. Zatímco soud shledal, že jeho chování nebylo nezákonné podle platných zákonů, případ vyústil v reformu, aby se zabránilo takové zneužívání ze vyskytující se v budoucnosti. V jiném případě Massachusetts, okresní náčelník snažil se nafouknout své důchodové dávky tím, že prohlásí vyšší náhodnému invalidní důchod pro zranění, které se jeví jako přehnané nebo neexistující. Také on byl shledán vinným z porušování jakýkoliv zákon, ale jeho případ také vést k důchodové reformy.
Zaměstnanci také spáchat podvod penzijní předložením padělaných záznamy, jako jsou padělané, narození a oddací listy, rozvod vyhlášek, lékařských záznamů a zpráv o nehodách. Survivors příjemců někdy ležet na ročních prohlášeními penziony posílají za účelem potvrzení, že příjemce stále žije, takže přeživší mohou i nadále sbírat výhody nelegálně, že nejsou oprávněni. Veřejné zaměstnanci, kteří jsou v důchodu a poživatele důchodů také někdy porušují limity zisk, když budou i nadále pracovat v jiném zaměstnání ve veřejném sektoru při odchodu do důchodu.
Sečteno a podtrženo?
Pension podvodů je vážný problém, který potenciálně ovlivňuje miliony důchodců na celostátní úrovni. Máte-li podezření, že jste se stali obětí důchodového podvodu, může chcete nahlásit podvod amerického Úřadu generálního inspektora, vaše vláda státu (který může mít oddělení zabývající se pouze podvod), zaměstnaneckých výhod Security Administration nebo místního USA advokát. Mezi další možnosti patří osoby odpovědné svých zaměstnaneckých výhod a místní policie. Můžete také kontaktovat penzijní advokát podvod na odbornou pomoc, zvláště pokud vaše práce by mohla být v ohrožení, nebo se obáváte o jakoukoli jinou formu jako odplatu za bytí informátor.
Viz také: Is Your dávkově definované penzijní plán bezpečné?